Informazioni Generali sul credito immobiliare offerto ai

consumatori n. 1003/091
Cod. IG – MBPI – RITV – DIP
Mutuo BancoPosta Rifinanziamento
Tipologia a Tasso Variabile
(per Dipendenti e Pensionati del Gruppo Poste, per Dipendenti
di Cassa Depositi e Prestiti e delle società del Gruppo)

Informazioni sul Finanziatore e sull’Intermediario del Credito

Finanziatore
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.
Per chiamate dall’Italia: 800.303.303.
Per chiamate dall’Estero: +39.011.80.19.200.
Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.
Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Registro delle Imprese di Torino e Codice Fiscale 00799960158.
Rappresentante del Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” Partita IVA 11991500015 (IT11991500015).
Codice A.B.I. 3069.2.

Intermediario del credito

Poste Italiane S.p.A. – Patrimonio BancoPosta, (di seguito anche ”Poste Italiane” o”Poste”), codice ABI 07601, è
una società per azioni con sede legale in Viale Europa 190 – 00144 Roma, numero di iscrizione al Registro delle imprese
di Roma n. 97103880585/1996, codice fiscale 97103880585, partita IVA 01114601006. Poste Italiane informa che il
Patrimonio BancoPosta è destinato esclusivamente all’esercizio dell’attività di BancoPosta costituito ai sensi dell’art. 2,
comma 17-octies e ss., del decreto legge 29 dicembre 2010 n. 225, convertito in legge con modificazioni dalla legge 26
febbraio 2011 n. 10.
Sito Internet: www.poste.it
Per ogni informazione utile il cliente può contattare il Servizio Clienti “BancoPosta Risponde” al numero verde
800.00.33.22 (servizio disponibile da lunedì a sabato, dalle 8.00 alle 20.00).

Il Mutuo BancoPosta è collocato da Poste Italiane per conto di Intesa Sanpaolo S.p.A. in virtù di un accordo senza
vincolo di esclusiva e senza costi aggiuntivi per il cliente. La concessione del Mutuo BancoPosta è soggetta a valutazione
e approvazione di Intesa Sanpaolo S.p.A. in quanto soggetto finanziatore con il quale il consumatore stipula il contratto
di mutuo.

Che cos’è il credito immobiliare

Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un

massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per
sostituire o rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il Cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso
che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Il tipo di credito immobiliare e i suoi rischi

Finanziamento a tasso variabile

Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più
indici di riferimento fissati nel contratto (ad es. Euribor, Eurirs, etc).
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinato dalla
variazione in aumento dell’indice di riferimento rilevato periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.

Mutuo BancoPosta Rifinanziamento - Tipologia Tasso Variabile

Mutuo BancoPosta Rifinanziamento è un mutuo ipotecario a tasso variabile, flessibile e modulare, pensato per i
Clienti che desiderano usufruire di condizioni di tasso che, con modalità diverse, variano secondo gli andamenti dei tassi
di mercato. È possibile modulare tale variabilità scegliendo specifici piani di rimborso che conferiscono al mutuo un
differente grado di tutela dal rischio di eccessivi rialzi delle condizioni. Le rate sono mensili.
Per l’erogazione del mutuo, non è obbligatoria l’apertura del conto corrente presso il Finanziatore o le Banche del
Gruppo Intesa Sanpaolo o presso Poste Italiane S.p.A. – Patrimonio Bancoposta. L’erogazione del mutuo avverrà
mediante bonifico bancario su conto corrente bancario o postale.
Il Cliente deve assicurare gli immobili su cui è iscritta l’ipoteca contro i danni causati da incendio, fulmine, esplosione e
scoppio. Per i requisiti minimi e le caratteristiche della polizza incendio si rinvia alla sezione “Servizi Accessori” del
presente documento informativo.
La polizza incendio obbligatoria può essere sottoscritta presso qualsiasi Compagnia di Assicurazione che offra le
coperture richieste dalla Banca; in tal caso la polizza, ad eccezione di quelle emesse dalle Compagnie appartenenti al
Gruppo BancoPosta, dovrà essere vincolata a favore della Banca.
A garanzia del mutuo è iscritta un’ipoteca di primo grado su di un immobile situato in Italia. Il Finanziatore può
richiedere, in seguito alle valutazioni di merito creditizio del richiedente, ulteriori garanzie reali o personali nonché vincoli
o specifiche cautele, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi.
Per la concessione del mutuo è richiesta la valutazione dell’immobile (c.d. perizia) da parte di un perito incaricato dal
Finanziatore con costi a carico del Cliente. Tali costi, qualora già sostenuti dal Finanziatore, sono dovuti anche in caso di
rinuncia da parte del cliente alla concessione del mutuo. Le spese di perizia non sono dovute per i mutui con finalità di
portabilità tramite surroga.

Il Mutuo BancoPosta è rivolto a clienti consumatori di età superiore ai 18 anni alla stipula residenti in Italia con redditi
percepiti in euro.

I piani di rimborso

In relazione alle sue esigenze finanziarie, il Cliente può scegliere il seguente piano di rimborso:
- Piano Base (Mutuo a tasso variabile)

Piano Base
Il Piano Base si caratterizza per il tasso di interesse e la rata di ammortamento che variano periodicamente in funzione
dell'andamento dell’indice di riferimento (Euribor 1 mese o MRO della BCE) stabilito contrattualmente.

A cosa serve: Mutuo BancoPosta Variabile Piano Base con finalità rifinanziamento è un mutuo volto esclusivamente a
rifinanziare mutui già in essere, concessi per finalità abitative (quindi per l’acquisto, la costruzione e la ristrutturazione),
con contestuale erogazione di nuova liquidità. La somma massima finanziabile deve essere pari all’60% del valore
dell’immobile a garanzia.
I mutui oggetto di estinzione possono essere stati erogati anche da altre banche. Questa soluzione finanziaria prevede,
come forma di garanzia, l’ipoteca di primo grado sull’immobile oggetto del precedente mutuo.
In sintesi, il finanziamento in oggetto può essere richiesto esclusivamente per la finalità di Rifinanziamento di mutui
fondiari (concessi per finalità abitative) con contestuale richiesta di nuova liquidità aggiuntiva.

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

I precedenti mutui che vengono sostituiti con il mutuo BancoPosta Variabile Piano Base con finalità rifinanziamento
devono essere caratterizzati:
 da regolare pagamento delle rate passate;
 avere già un ammortamento di almeno 24 mesi.
Il mutuo, pertanto, non è destinato ai:
- clienti di altre banche che intendono solamente trasferire il proprio mutuo presso la nostra Banca,
mantenendo invariato il debito residuo (operazione da soddisfare esclusivamente con la soluzione
gratuita della portabilità del mutuo tramite surroga), per tali tipologie di mutuo si rinvia ai relativi Fogli
informativi;
- titolari di mutui in essere presso la nostra Banca che intendono modificare le caratteristiche del proprio
mutuo, mantenendo invariato il debito residuo (operazione da soddisfare con le opzioni di flessibilità
disponibili).

A chi si rivolge: è rivolto a consumatori di età superiore ai 18 anni al momento della richiesta di mutuo e inferiore ai 76
anni alla scadenza del mutuo.

Può essere anche concesso a cittadini non italiani (sia comunitari sia extracomunitari). In tal caso:
 il mutuo deve risultare sempre cointestato con almeno un altro soggetto appartenente allo stesso nucleo familiare
del richiedente (verrà richiesto lo stato di famiglia);
 per i cittadini comunitari, è obbligatoria la residenza in Italia da almeno 36 mesi (verrà richiesta copia del Certificato
di Residenza Storico);
 per i cittadini extracomunitari, è necessario possedere il “Permesso di soggiorno CE per soggiornanti di lungo
periodo - ex Carta di Soggiorno (verrà richiesta copia del documento).
Il mutuo deve essere intestato:
 ad almeno uno dei proprietari dell’immobile sul quale viene iscritta la nuova ipoteca a garanzia del mutuo. Nel
caso in cui l’immobile a garanzia sia intestato, oltre al mutuatario, anche ad altri soggetti, questi ultimi dovranno
intervenire nella pratica di mutuo in qualità di terzi datori di ipoteca.
L’immobile deve essere l’abitazione di residenza di almeno uno dei mutuatari proprietari, circostanza verificabile con
l’acquisizione dello stato di famiglia e/o del certificato di residenza;
 e a tutti i soggetti intestatari dei mutui oggetto di rifinanziamento.
È possibile cointestare il mutuo anche ad altri nominativi in aggiunta a quelli sopra indicati, nel rispetto del numero
massimo di intestatari pari a 4 persone.
In presenza di fideiussori il numero massimo di soggetti coinvolti (intestatari + fideiussori) non può comunque superare il
numero massimo di 4 persone.
Tutti i richiedenti e gli eventuali fideiussori che svolgono attività di lavoro dipendente devono essere assunti con un
contratto di lavoro a tempo indeterminato e aver superato il periodo di prova (nel caso in cui tali circostanze non fossero
chiaramente verificabili dall’esame della documentazione reddituale è necessario acquisire una specifica dichiarazione
del Datore di lavoro).
Nel caso di lavoratori autonomi/professionisti dovrà essere dimostrata un’anzianità lavorativa di due anni. I mutuatari
cittadini non italiani dovranno dimostrare un’anzianità lavorativa di almeno tre anni.

Opzioni aggiuntive

Mutuo BancoPosta Rifinanziamento consente al Cliente di abbinare al piano di rimborso base, le seguenti opzioni di
flessibilità personalizzando sempre più la soluzione più adatta alle sue esigenze finanziarie.

Sospensione rate
La Sospensione rate consente al Cliente di sospendere il pagamento di un massimo di 6 rate consecutive. La
Sospensione rate può essere attivata al massimo per 3 volte nel corso della vita del mutuo. Pertanto, a seguito

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

dell’esercizio della Sospensione rate, la durata iniziale del mutuo viene allungata per un periodo pari al numero dei mesi
di sospensione delle rate (fino ad un massimo di 18).
La Sospensione rate può essere attivabile:
 tramite apposito modulo di richiesta firmato da tutti i mutuatari;
 se sono passati almeno 12 mesi dall’inizio dell’ammortamento del mutuo;
 se i pagamenti delle rate sono regolari.

Tra un periodo di sospensione delle rate ed il successivo è necessario che siano state regolarmente pagate almeno 6 rate
di mutuo.
Nei periodi di sospensione delle rate maturano gli interessi calcolati al tasso stabilito dal contratto. Tali interessi sono
pagati dal mutuatario al termine del periodo di sospensione, dividendo l’importo dovuto in parti costanti sulle restanti
rate del finanziamento.

Flessibilità durata
È prevista la possibilità di allungare o accorciare la durata del mutuo di un massimo di 10 anni con le seguenti modalità:
 a semplice richiesta scritta sottoscritta da ciascun mutuatario;
 dopo 12 mesi dall’inizio dell’ammortamento del mutuo;
 in presenza di pagamenti regolari delle rate;
 non durante un periodo di “sospensione rate”;
 per una sola volta nel corso della vita del finanziamento;
 se alla nuova scadenza del mutuo l’età della parte mutuataria (o del più anziano in caso di cointestazione) non
supera i 76anni (ovvero 77 anni e 6 mesi in caso di esercizio di tutte le opzioni di sospensione delle rate).
La durata complessiva del mutuo (allungamento compreso) non può superare i 40 anni (ovvero 41 anni e 6 mesi in caso
di esercizio dei tre periodi di sospensione rate).

Durata del finanziamento

Alla durata prevista per la tipologia di piano si somma il periodo di preammortamento tecnico. Tale periodo decorre
dalla data di stipula del mutuo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni).
Dal primo giorno del mese successivo alla stipula inizia l’ammortamento del mutuo. In caso di mutuo con svincolo
differito dell’importo, vale a dire la messa a disposizione dell’importo al cliente in una data successiva alla data di stipula,
il periodo di preammortamento tecnico decorre dal giorno dello svincolo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese
(per una durata massima di 31 giorni). Dal primo giorno del mese successivo allo svincolo inizia l’ammortamento del
mutuo.

Per saperne di più:

La guida Pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta, è
disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutti presso gli Uffici Postali e sui siti internet dell’Intermediario del
Credito e del Finanziatore, sezione “Trasparenza”, i cui indirizzi sono indicati nella sezione "Informazioni sul
Finanziatore e sull’intermediario del credito” del presente documento informativo.

Principali condizioni economiche.

Quanto può costare il finanziamento.

Importo totale del credito / Costo totale del credito/ Importo totale dovuto dal Cliente / Tasso Annuo
Effettivo Globale (TAEG).
Mutuo BancoPosta Rifinanziamento TAEG Importo totale Costo totale Importo totale
Tasso Variabile del credito del credito dovuto dal
Piano Base (durata 30 anni - importo 100.000€) Cliente
- finalità rifinanziamento

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

- tasso variabile indicizzato Euribor 1 mese 4,821% € 98.960,00 € 85.893,25 € 184.853,25

- tasso variabile indicizzato MRO di BCE 5,078% € 98.960,00 € 91.161,68 € 190.121,68

Gli indicatori e il tasso sono calcolati alla data del 01/05/2025 sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un mutuo di
importo di € 100.000,00 e durata massima prevista per lo specifico prodotto.
Sono stati considerati gli interessi di preammortamento tecnico, gli interessi di ammortamento e le spese, ove previste,
relative a: istruttoria1, perizia2, incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento3, comunicazioni di legge3,
imposta sostitutiva4, assicurazione incendio a protezione dell'immobile ipotecato5 .
1
Le spese istruttoria sono considerate pari a € 400.
2
tariffa per adempimenti peritali (periti o società di valutazione immobiliare) pari a € 390.
3
le spese relative all'incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento e alle comunicazioni di legge (in formato cartaceo o
online) sono pari a zero.
4
l'imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell'aliquota dello 0,25% (prevista per l'acquisto della prima casa).
5
l'importo della Polizza Incendio Mutui distribuita da Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio BancoPosta è stato calcolato applicando il tasso
lordo fisso dello 0,16 per mille alla somma assicurata (pari al Valore Assicurabile risultante dalla perizia), moltiplicato per gli anni di
durata del contratto. Per un mutuo da € 100.000, e durata 30 anni per i prodotti che finanziano fino a 60% del valore dell'immobile,
è stato stimato un Valore Assicurabile dell'immobile (risultante da perizia) di € 133.000 che determina un premio di € 638,00.
Il costo della polizza incendio obbligatoria è stato stimato prendendo a riferimento la polizza Posteprotezione Incendio Mutui Flessibile
distribuita da Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio BancoPosta. In caso di esercizio delle opzioni di flessibilità, la polizza prevede la
copertura flessibile in base all'andamento del piano di ammortamento
Il cliente può sottoscrivere una polizza incendio presso qualsiasi Compagnia di Assicurazione (non appartenente al Gruppo
BancoPosta) che offra le coperture richieste dal Finanziatore; in tal caso la polizza dovrà essere vincolata a favore del Finanziatore.

Oltre al TAEG possono esserci altri costi quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca, ed eventuali penali. Per i
mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate
dall'andamento dell'indice di riferimento.

Dettaglio delle condizioni economiche

Piano Base

Caratteristiche
Importo In relazione alle diverse finalità, il mutuo può essere richiesto fino al 60% del valore dell’immobile accertato dal
Massimo perito, nel rispetto dei seguenti importi massimi:
finanziabile  massimo € 400.000, per finalità di rifinanziamento di mutui fondiari (concessi per finalità abitative) con contestuale
richiesta di nuova liquidità aggiuntiva. L’importo massimo sarà composto:
- massimo di € 300.000, a scopo rifinanziamento,
- massimo di € 100.000, a scopo liquidità
Il debito residuo del mutuo da sostituire non può essere inferiore a € 40.000.
L’importo concesso a scopo liquidità non può essere inferiore a € 10.000 e non può eccedere il
20% del valore di perizia dell’immobile.
L’importo minimo finanziabile è pari a € 50.000.
Durata  10 - 15 - 20 - 25 - 30 anni, oltre il periodo di preammortamento tecnico.
ll periodo di preammortamento tecnico decorre dalla data di stipula del mutuo e termina l’ultimo giorno del
medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni). Dal primo giorno del mese successivo alla stipula inizia
l’ammortamento del mutuo. In caso di mutuo con svincolo differito dell’importo, vale a dire la messa a
disposizione dell’importo al cliente in una data successiva alla data di stipula, il periodo di preammortamento
tecnico decorre dal giorno dello svincolo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese (per una durata massima di
31 giorni). Dal primo giorno del mese successivo allo svincolo inizia l’ammortamento del mutuo.

Garanzie Ipoteca su immobile situato in Italia. Il Finanziatore può richiedere, in seguito alle valutazioni di merito creditizio del
accettate richiedente, ulteriori garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele, rilasciate da parte dei soggetti
finanziati o di terzi.

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TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Tassi
Tasso di Indice di riferimento più spread (sez. Indice di riferimento di indicizzazione / Spread)
interesse Il TAN applicato nel corso del preammortamento tecnico e dell’ammortamento varierà in base all’andamento
nominale dell’indice di riferimento rilevato come specificato alla sezione “Indice di riferimento” sotto riportata.Qualora la
annuo somma algebrica tra il valore dell’indice di riferimento e dello spread determini un risultato di segno negativo, il
(TAN) tasso è comunque fissato a zero essendo in ogni caso il cliente tenuto a restituire l’importo capitale erogato.

Indice di A scelta del Cliente:

riferimento  Euribor lettera 1 mese base (360) rilevato a cura dell’European Money Markets Institute (EMMI) il penultimo
giorno lavorativo Bancario del mese antecedente la data di decorrenza di ciascuna rata.
 MRO (Main Refinancing Operations) fissato dalla Banca Centrale Europea vigente il penultimo giorno
lavorativo Bancario del mese antecedente la data di decorrenza di ciascuna rata.
Nel periodo di preammortamento tecnico tale valore è rilevato il penultimo giorno lavorativo Bancario del mese
antecedente la data di stipula.

Spread
Durata Spread
Indice di riferimento: Euribor 1 mese
10 anni 2,25%
15 anni 2,25%
20 anni 2,30%
25 anni 2,35%
30 anni 2,35%
Indice di riferimento: MRO di BCE
10 anni 2,25%
15 anni 2,25%
20 anni 2,30%
25 anni 2,35%
30 anni 2,35%

Tasso di interesse di preammortamento tecnico : Uguale al tasso di interesse nominale annuo (TAN) previsto
per il periodo di ammortamento

Spese comuni a tutti i piani di rimborso.

Spese per la stipula del contratto.

Istruttoria € 400,00
Perizia tecnica € 390,00
I costi sono dovuti anche se il cliente rinuncia alla concessione del mutuo qualora già
sostenuti dal Finanziatore.
Polizza Incendio Vedi sezione "Servizi accessori".
Imposta sostitutiva In percentuale sull'importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente
Legislazione.
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica Non previste
Invio comunicazioni:
Costo emissione comunicazioni di legge € 0,00
cartacea
Costo emissione comunicazione di legge € 0,00 Per avere le comunicazioni online è necessario registrarsi gratuitamente sul sito
online www.poste.it. Per maggiori informazioni consulta il paragrafo successivo
"comunicazioni"

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Incasso rata e avviso di scadenza o € 0,00

quietanza di pagamento
Piano di ammortamento.
Tipo di ammortamento Piano Base: Francese
Tipologia di rata Variabile
Periodicità delle rate Mensile
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.

Calcolo esemplificativo dell'importo della rata.

Le rate di seguito esposte non comprendo gli interessi di preammortamento tecnico. Tali interessi
vengono corrisposti sulla prima rata.

Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse
applicato. finanziamento (anni).
mensile per € aumenta del 2% dopo diminuisce del 2%
100.000,00 di capitale. 2 anni (*) dopo 2 anni (*)
Mutuo BancoPosta Rifinanziamento - Tasso Variabile - Piano Base con finalità rifinanziamento - indicizzato Euribor 1
mese.
4,410% 10 anni € 1.032,05 € 1.130,91 € 938,61
4,410% 15 anni € 760,40 € 866,17 € 662,56
4,460% 20 anni € 630,49 € 743,22 € 527,96
4,510% 25 anni € 556,40 € 675,83 € 449,12
4,510% 30 anni € 507,28 € 632,73 € 395,64
Mutuo BancoPosta Rifinanziamento - Tasso Variabile - Piano Base con finalità rifinanziamento - indicizzato MRO di BCE.
4,650% 10 anni € 1.043,63 € 1.143,13 € 949,54
4,650% 15 anni € 772,68 € 879,37 € 673,87
4,700% 20 anni € 643,50 € 757,39 € 539,70
4,750% 25 anni € 570,12 € 690,91 € 461,31
4,750% 30 anni € 521,65 € 648,60 € 408,24

*
Il calcolo della variazione della rata dopo due anni, per le tipologie a tasso variabile, si basa sulle seguenti ipotesi:
 capitale di riferimento invariato rispetto al valore iniziale;
 aumento del 2% dell'indice rispetto all'ultima rilevazione dell'indice di riferimento;
 riduzione del 2% dell'indice rispetto all'ultima rilevazione dell'indice di riferimento.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo alle
rispettive classi di operazioni omogenee, può essere consultato presso gli Uffici Postali e sui siti internet
dell'Intermediario del Credito e del Finanziatore, nella sezione dedicata alla Trasparenza, i cui indirizzi sono indicati nella
sezione "Informazioni sul Finanziatore e sull'Intermediario del Credito" del presente documento Informativo.

Ultima rilevazione degli indici di riferimento

I dati esposti nel presente documento sono definiti sulla base degli indici di riferimento rilevati alla data indicata.

Data. Valore - Euribor 1 mese Valore - MRO della BCE

29/04/2025 2,160% 2,400%

Servizi accessori

Polizza incendio
Il Cliente è tenuto ad assicurare l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca contro i danni causati da incendio, esplosione e
scoppio, fulmine per tutta la durata del finanziamento.

Decorrenza dal 01.05.2025 Pagina 7 di 18

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

La polizza deve prevedere le seguenti coperture:

Danni Diretti I danni materiali direttamente causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio,
implosione, caduta di aeromobili, meteoriti, corpi e veicoli spaziali, bang sonico.
Danni Danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati
conseguenti da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o anormale produzione o distribuzione di energia termica o
idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti idrici, igienici, di riscaldamento o di
condizionamento d’aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l’evento
dannoso; spese di demolizione, sgombero e trasporto dei residui del sinistro.

L’importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dal Finanziatore al cliente sulla base della perizia
effettuata. Il Valore Assicurabile corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l’importo corrispondente al
costo eventualmente da sostenere per l’integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche,
esclusi il valore dell’area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.

Il Cliente potrà acquisire la copertura assicurativa richiesta attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque
compagnia di assicurazione, diversa dal finanziatore, iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione
tenuto dall’IVASS e autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa nel ramo 8 “incendio ed elementi naturali”*.
A tal fine, il Cliente potrà scegliere di sottoscrivere la Polizza Posteprotezione Incendio Mutui New o Posteprotezione
Incendio Mutui Flessibile, distribuita da BancoPosta S.p.A. o altra polizza scelta liberamente dal mercato.

Si segnala che, nel caso in cui il Finanziatore ravvisasse la presenza di altre consistenti categorie di rischio riguardanti
immobili speciali per tipologia o ubicazione, potrà richiederne ulteriore specifica copertura. A scopo di esempio si cita la
garanzia per fenomeni atmosferici, acqua condotta, fumo, terremoto, inondazioni, allagamenti, sovraccarico di neve,
atti terroristici, ecc.

La polizza deve in ogni caso essere vincolata a favore della Banca sulla base di un documento sottoscritto dalla
Compagnia medesima il cui contenuto viene indicato dal Finanziatore. Non è previsto il vincolo a favore del Finanziatore
se il Cliente sceglie una delle polizze indicate distribuite da Poste Italiane – Patrimonio BancoPosta o altra polizza
incendio del Gruppo Intesa Sanpaolo.

*L’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione ed i relativi elenchi sono pubblicati sul sito dell’IVASS (www.ivass.it).

Polizza PosteProtezione Incendio Mutui di Poste Assicura S.p.A.

Ai fini della copertura assicurativa richiesta, l’intermediario propone la polizza Incendio Mutui, un prodotto di Poste
Assicura S.p.A. che copre l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca contro i danni causati da incendio, fulmine, esplosione e
scoppio dell’abitazione ad uso civile per tutta la durata del finanziamento.
I premi della Polizza incendio sono i seguenti:
- Posteprotezione Incendio Mutui New: pari al tasso lordo fisso del 0,12 per mille. È la polizza abbinabile
nel caso in cui il cliente non acquisti le opzioni di flessibilità (oppure non siano disponibili per il prodotto
scelto);
- Posteprotezione Incendio Mutui Flessibile: pari al tasso lordo fisso del 0,16 per mille. È la polizza
abbinabile nel caso in cui il cliente acquisti le opzioni di flessibilità e pertanto la copertura assicurativa
seguirà l’andamento del piano di ammortamento del mutuo qualora il cliente eserciti le opzioni
aggiuntive.
Il premio della Polizza Posteprotezione Incendio Mutui Flessibile si ottiene applicando il tasso lordo fisso dello 0,16 per
mille alla somma assicurata (pari al Valore Assicurabile risultante dalla perizia redatta dai periti e dagli estimatori
incaricati dal Finanziatore) moltiplicato per gli anni di durata del contratto. Il Valore Assicurabile corrisponde al costo di
ricostruzione a nuovo dell’immobile, inteso come l’importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per
l’integrale ricostruzione a nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell’area su cui il fabbricato
insiste e gli oneri di urbanizzazione. Al verificarsi di un sinistro l’indennizzo è determinato entro il limite della somma
assicurata e non può superare il valore di ricostruzione a nuovo del fabbricato.

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

La polizza Posteprotezione Incendio Mutui Flessibile, distribuita da Poste Italiane S.p.A. – Patrimonio BancoPosta, in caso
di abbinamento dell’opzione di sospensione, prevede la copertura flessibile in base all’andamento del piano di
ammortamento del mutuo, con una durata massima di 30 anni. In caso di esercizio di tale opzione, sarà previsto in
automatico l’allungamento della copertura assicurativa.
La polizza Posteprotezione Incendio Mutui New è distribuita da Poste Italiane S.p.A. – Patrimonio BancoPosta qualora il
cliente non scelga di abbinare le opzioni aggiuntive al piano di rimborso del mutuo.

La polizza distribuita da Poste Italiane S.p.A. – Patrimonio BancoPosta non prevede il vincolo a favore del Finanziatore.

Il Premio, il cui onere è completamente a carico dell'Assicurato, può essere corrisposto alle Società, alternativamente:
 tramite il Finanziatore al momento dell'erogazione del Mutuo, in forza dello specifico mandato conferito. Tale
modalità di pagamento non è prevista in caso di mutuo con finalità di portabilità tramite surroga;
 direttamente dal cliente tramite addebito diretto SEPA, sul conto corrente indicato dallo stesso.

In caso di estinzione anticipata totale del mutuo o di trasferimento presso un altro ente finanziatore le coperture
assicurative cessano alle ore 24.00 del giorno di perfezionamento dell’estinzione anticipata totale o del trasferimento del
finanziamento.
In tal caso il Cliente ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato, al netto delle imposte dovute, relativo al
periodo residuo intercorrente tra la data di perfezionamento dell’estinzione o del trasferimento del finanziamento e la
data di scadenza originaria delle coperture assicurative. La Compagnia trattiene un costo amministrativo di 10,00 euro.
In alternativa, l’Assicurato potrà richiedere il mantenimento della Copertura fino alla scadenza contrattuale.
In caso di estinzione anticipata parziale del mutuo, le coperture assicurative resteranno in vigore alle condizioni
originariamente pattuite fino alla scadenza della polizza.

Per il dettaglio delle coperture e dei relativi limiti, dei costi prelevati a titolo di spese di acquisizione e amministrazione e
delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, si rimanda al set informativo della polizza Incendio Mutui disponibile sul
sito internet della Compagnia wwww.poste-assicura.it e presso gli Uffici Postali.

Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal
mutuo stesso. L’assicurato potrà recedere dal contratto di polizza entro 60 giorni dalla data di efficacia della copertura.
Inoltre, potrà recedere dalla polizza in corso di contratto dando disdetta, con preavviso di almeno 30 giorni da ogni
ricorrenza annuale. Per ulteriori dettagli si rimanda al set informativo della polizza Incendio Mutui disponibile sul sito
internet della Compagnia wwww.poste-assicura.it e presso gli Uffici Postali.

Atteso, peraltro, che, in base alle condizioni contrattuali del mutuo, l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca deve essere
assicurato contro i danni causati da incendio, fulmine, esplosione e scoppio per tutta la durata del finanziamento,
contestualmente alla richiesta di recesso dalla polizza, il cliente dovrà presentare al Finanziatore, in sostituzione, una
copertura assicurativa analoga stipulata presso una qualunque compagnia di assicurazione iscritta all'Albo delle Imprese
di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall'IVASS e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8
"incendio ed elementi naturali".
Tale polizza dovrà essere vincolata a favore del Finanziatore e consegnata al medesimo alla data di richiesta del recesso.

Altre spese da sostenere non incluse nel TAEG.

Tasso di mora Tasso di interesse pro tempore vigente durante la mora + 2,00%.

Adempimenti notarili Secondo il tariffario del professionista

Imposta di registro Si rinvia alla disciplina fiscale vigente
Flessibilità durata € 150,00
Sospensione pagamento rate € 150,00
Variazione (riduzione)/ Restrizione Ipoteca € 75,00 oltre agli oneri notarili
Accollo/Voltura Mutuo € 100,00 oltre agli oneri notarili

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Estinzione anticipata Esente

Abbandono domanda di finanziamento Sono percepiti, qualora la valutazione tecnica dell'immobile sia stata già eseguita da
periti o da società di valutazione immobiliare, anche i costi relativi allo svolgimento
dell'incarico peritale. Sono escluse dal percepimento di spese o oneri di qualsiasi natura
le domande di finanziamento con finalità di portabilità tramite surroga.
Cancellazione ipoteca qualora Esente, fatti salvi gli oneri notarili
eseguita, per espressa richiesta del
Cliente, a mezzo di atto notarile (*)
Rinnovazione Ipoteca € 130,00
Rilascio certificato di sussistenza del € 51,00
credito
Tasse ipotecarie Non applicabile

(*) Occorre precisare che la cancellazione dell'ipoteca è una conseguenza automatica dell'avvenuta estinzione del mutuo. In
particolare, il Finanziatore è tenuto a trasmettere al conservatore, cioè l'ufficio pubblico dei registri immobiliari, la comunicazione di
estinzione del mutuo - entro trenta giorni dalla data dell'evento - senza applicare alcun onere. Il conservatore, una volta ricevuta la
comunicazione, procede d'ufficio alla cancellazione dell'ipoteca.

Tempi di erogazione

 Durata dell’istruttoria: 40 giorni dalla presentazione della documentazione richiesta e la stipula del contratto,
esclusi i tempi per gli adempimenti notarili, e fatti salvi i casi in cui:
- risulti necessario procedere a un’integrazione alla documentazione tecnico/legale prodotta;
- emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori approfondimenti (ad esempio in
presenza di immobile concesso a garanzia del mutuo derivante da donazione);
- venga sospeso l’iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del Cliente.
 Disponibilità dell’importo (tempo massimo che intercorre tra la stipula e l’effettiva messa a disposizione della
somma):
- Mutui con contratto unico e svincolo immediato delle somme: la disponibilità dell’importo mutuato coincide con
la data di stipula.
- Mutui con contratto unico e svincolo differito delle somme: la messa a disposizione dell’importo mutuato
dipende dai tempi di consolidamento dell’ipoteca.

il “contratto unico” prevede l’erogazione immediata della somma mutuata. In alcuni casi il Finanziatore può scegliere di
rendere disponibile la somma mutuata al Cliente solo dopo il consolidamento dell’ipoteca (ad esempio in presenza di
soggetti fallibili, evidenza di iscrizioni o di formalità pregiudizievoli, pagamento differito del prezzo di compravendita,
esistenza di vincoli di interesse storico, contratti di compravendita soggette a condizioni sospensive).

Altro
Conto corrente
Per l’erogazione del mutuo non è necessario che il Cliente sia titolare di un conto corrente presso Poste
Italiane S.p.A. – Patrimonio BancoPosta o presso il Finanziatore o Banche del Gruppo Bancario del Finanziatore.
L’erogazione sarà effettuata mediante bonifico su un qualsiasi conto corrente bancario o postale.
Il rimborso del mutuo dovrà essere effettuato in rate mensili posticipate comprensive di capitale ed interessi.
Le singole rate di rimborso e gli altri importi eventualmente dovuti in forza del contratto di mutuo saranno corrisposti al
Finanziatore mediante addebito automatico su conto corrente del Richiedente. A tal fine, il Richiedente sottoscrive in
fase di richiesta del mutuo apposita autorizzazione all’addebito in conto corrente SEPA CORE DIRECT DEBIT e riconosce
che la previsione dell’atto di mutuo, riportante le scadenze e il relativo piano di ammortamento, costituisce a tutti gli
effetti idoneo preavviso ai fini dell’addebito diretto delle rate, nonché di ogni altro importo eventualmente dovuto.
Il cliente, durante l’ammortamento del mutuo, potrà richiedere eventualmente di rimborsare le rate tramite l’emissione
di bollettini MAV.

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TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Polizza PosteProtezione Mutuo

La Polizza Posteprotezione Mutuo è una polizza facoltativa realizzata da Poste Vita S.p.A. e Poste Assicura S.p.A.,
sottoscrivibile dal mutuatario che abbia manifestato esigenze assicurative in caso di decesso, invalidità totale
permanente ed altri gravi eventi che possono pregiudicare la sua capacità di produrre reddito quali ad esempio la
perdita di impiego.
Il cliente può scegliere di tutelarsi dagli eventi elencati attraverso le seguenti garanzie:
 Vita: per il decesso conseguente a infortunio o malattia;
 Invalidità Totale Permanente: in caso di invalidità totale permanente da infortunio o malattia non inferiore
al 39%;
 Malattia Grave: prevede un Indennizzo forfettariamente calcolato come somma di 12 rate mensili come
risultante dal piano di ammortamento al momento del Sinistro, fermo il limite massimo dell’ammontare
residuo del debito in linea capitale alla data del Sinistro e il limite massimo in 2.000,00 Euro per singola
rata mensile.

La durata della polizza coincide con quella del mutuo.

La polizza Posteprotezione Mutuo e la polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile prevedono il pagamento di un Premio
unico, il cui importo è indicato nel Modulo di Adesione.
Il Premio, il cui onere è completamente a carico dell'Assicurato, può essere corrisposto alle Società, alternativamente:

a) tramite il Finanziatore al momento dell'erogazione del Mutuo, con decurtazione dell’importo dal capitale
finanziato (importo del contratto di credito). Tale modalità di pagamento non è prevista in caso di mutuo con
finalità di portabilità tramite surroga;
b) direttamente dal cliente tramite addebito diretto SEPA, sul conto corrente indicato dallo stesso.

Nel caso di cui alla precedente lettera a), la richiesta della polizza facoltativa potrà essere effettuata esclusivamente se
l’importo del premio della polizza non determina:
 il superamento dell’LTV massimo previsto dal finanziamento o
 l’applicazione della fascia di LTV successiva con conseguente aumento del TAN applicato al capitale finanziato
(importo del contratto di credito) se il finanziamento prevede TAN diversi per fasce di LTV.

La Polizza Posteprotezione Mutuo è disponibile in due versioni:

 Posteprotezione Mutuo: è la polizza abbinabile nel caso in cui il cliente non acquisti l’opzione di flessibilità (oppure
non sia disponibile per il prodotto scelto).
Posteprotezione Mutuo Flessibile: è la polizza abbinabile nel caso in cui il cliente acquisti l’opzione di flessibilità e
pertanto la copertura assicurativa seguirà l’andamento del piano di ammortamento del mutuo qualora il cliente eserciti
l’opzione aggiuntiva.

In caso di rimborso anticipato parziale del mutuo, le Società restituiranno automaticamente, ciascuna per la quota di
competenza ed al netto delle imposte, la parte di Premio pagato relativa al periodo residuo rispetto alla scadenza
originaria, commisurata alla quota di debito rimborsata anticipatamente.

In caso di anticipata estinzione totale del Mutuo, qualora non risultino Sinistri aperti, l’efficacia delle coperture
assicurative cessa a decorrere dalle ore 24:00 del giorno di perfezionamento dell’estinzione. Le Società restituiranno
automaticamente, ciascuna per la quota di propria competenza ed al netto delle imposte, la parte di Premio pagato
relativa al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, al netto delle spese amministrative sostenute per la gestione
della pratica, pari a Euro 20,00.

La polizza Posteprotezione Mutuo NON è vincolante per ottenere il finanziamento né per ottenerlo a condizioni
agevolate: il medesimo mutuo viene offerto anche senza polizza, alle stesse condizioni economiche.

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal
mutuo stesso.
L’assicurato potrà recedere dal contratto di polizza entro 60 giorni dalla data di efficacia della copertura. Inoltre, potrà
recedere dalle sole coperture danni in corso di contratto dando disdetta con preavviso di almeno 60 giorni da ogni
ricorrenza annuale.

In caso di esercizio di tale diritto, il contratto di finanziamento resta comunque valido ed efficace.

Per il dettaglio della copertura, dei relativi limiti (carenza, esclusioni), dei costi prelevati a titolo di spese di acquisizione e
amministrazione, delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, delle modalità di calcolo del premio pagato e non
goduto previsto in caso di estinzione anticipata/surroga passiva e per ogni ulteriore dettaglio si rimanda al set
informativo della polizza Posteprotezione Mutuo. disponibile sui siti internet delle Compagnie www.postevita.it e
www.poste-assicura.it e presso gli Uffici Postali che distribuiscono il prodotto di finanziamento ad esse abbinato.

Esempi di costo della Polizza Posteprotezione Mutuo:

Durata massima specifico prodotto Importo premio Vita + ITP + Malattia Grave
(in anni)
30 Piano Base (*) 8.930,00

(*)
in caso di Cliente che assicura un capitale pari all'importo del mutuo per tutta la durata del mutuo stesso. L’importo del mutuo è
pari a 100.000,00 euro.

A titolo esemplificativo, rispetto a un mutuo richiesto di 100.000 euro a 30 anni, se il Cliente richiede anche la polizza
PosteprotezioneMutuo Flessibile, l'importo del mutuo sarà pari a € 108.930,00 (valore comprensivo dell'importo del
premio di polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile) e la rata del mutuo - calcolata al tasso variabile 4,510% Piano Base
valido per il mese in corso - risulterà superiore di € 45,30 rispetto alla rata indicata nella sezione "Calcolo esemplificativo
dell'importo della rata" e pari a € 552,58 , calcolata su un mutuo di 100.000 euro.

Comunicazioni
Le comunicazioni inerenti il mutuo saranno inviate all’indirizzo di residenza del primo richiedente/mutuatario indicato
nella richiesta di mutuo/atto di mutuo, salvo eventuali successive variazioni che dovranno essere comunicate al
Finanziatore tramite lettera raccomandata.
Successivamente all’erogazione del mutuo, tutti i richiedenti/mutuatari potranno attivare la rendicontazione online, se
registrati al sito www.poste.it accedendo dalla propria area personale, oppure previa registrazione gratuita al sito
www.poste.it. L’attivazione della rendicontazione online non comporta l’interruzione dell’invio delle comunicazioni in
modalità cartacea al primo richiedente mutuatario.
In caso di variazione dei dati anagrafici o dell’indirizzo di residenza, la modifica andrà richiesta al Finanziatore inviando
una raccomandata al seguente indirizzo e allegando la documentazione: Intesa Sanpaolo S.p.A. – Direzione Centrale
Operations Lending Support Sestiere San Marco 4216 30124 Venezia oppure una mail all’indirizzo
[email protected] .
Alla richiesta dovrà essere allegata la copia della carta d’identità e in caso di variazione dell’indirizzo di residenza anche il
certificato di residenza aggiornato o relativa autocertificazione.

Informazioni e documenti per la verifica del merito di credito

Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati
in fase di domanda del finanziamento il prima possibile e comunque entro 60 giorni dalla eventuale richiesta della Banca
di integrare la documentazione già presentata.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.

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TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Cittadino Cittadino
Lavoratore
straniero straniero non Lavoratore
Tutti dipendente o
appartenente appartenente autonomo/socio
Pensionato
all’Unione all’Unione
Certificato Certificato
Documento di storico di storico di Ultime due
riconoscimento dei residenza in residenza in dichiarazioni (in
Ultima busta
richiedenti, carta libera (in carta libera (in originale) dei
paga
fideiussori e terzi originale) per originale) per redditi (modello
datori di ipoteca ogni intestatario ogni intestatario unico o 730)

Attestazione Permesso di
iscrizione soggiorno in
Codice fiscale dei Ultimo CUD o
anagrafica di corso di validità
richiedenti 730 con Copia mod. F24
cittadino
fideiussori e terzi ricevute
dell’Unione
datori di ipoteca presentazione
Europea
(comunitari)
Dichiarazione di Quietanza
anzianità di lavoro Permesso di pagamento mod. F24
Stato di rilasciata dal soggiorno per Ultimo cedolino o ricevuta telematica
famiglia datore di lavoro soggiornanti di della pensione di pagamento dello
(se non indicata in lungo periodo stesso
bista paga)
Sentenza di Ultime tre Ultime tre Iscrizione albo
separazione e/o dichiarazioni dei dichiarazioni dei Modello professionale
Documenti omologa del redditi (modello redditi (modello Obis-M
anagrafici- tribunale unico o 730) unico o 730)
reddituali Dichiarazione Dichiarazione Ultima dichiarazione
datore di lavoro datore di lavoro dei redditi della
Documentazione altri comprovante comprovante società se titolari di
redditi non rientranti assunzione tempo assunzione tempo società di persone
nell’ultimo modello indeterminato con indeterminato con
unico/CUD o 730 superamento superamento
periodo di prova periodo di prova
Assegni Ultimo bilancio
incassati/versati societario in caso di
(caparra società di capitali

Copia estratti conto

altre banche Iscrizione alla CCIAA
soggetti/società
Estratto Conto ultimi Estratto Conto
tre mesi (se non ultimi tre mesi (se
titolare c/c non titolare c/c
BancoPosta (BancoPosta)

Copia deposito titoli

altre banche

Planimetria
catastale
Titolo di provenienza
Documenti (ultimo atto utile di
Tecnici provenienza)
sull'immobile Visura catastale
Copia atto mutuo
oggetto di
rifinanziamento

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Quietanza ultima
rata pagata del
mutuo

Copia atto di
donazione (in caso di
donazione)

Certificato storico di
famiglia del donante
o stato di famiglia
integrale (in caso di
donazione)

Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche
dati.

Estinzione anticipata, portabilità e reclami

Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione
del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.

Portabilità del finanziamento

Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il Cliente non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

Dal momento in cui sono rese disponibili al Finanziatore tutte le somme dovute del cliente per l'estinzione totale
anticipata del contratto, il Finanziatore provvederà alla chiusura immediata del rapporto”.

Reclami

Per eventuali reclami si potrà rivolgere a Servizio Reclami e Disconoscimenti Intesa Sanpaolo S.p.A. – Piazza San Carlo
156 – 10121 Torino tramite posta ordinaria o inviare una e-mail alla casella [email protected] o
PEC alla casella [email protected] o a mezzo fax al numero 011/0937350.
Potrà altresì presentare reclamo a Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio BancoPosta esclusivamente in forma scritta, anche
compilando la specifica “Lettera di reclamo per servizi BancoPosta” disponibile sul sito poste.it, con una delle seguenti
modalità:
tramite posta ordinaria o, a scelta del Cliente, con posta raccomandata con ricevuta di ritorno, indirizzata a Poste
Italiane S.p.A. – Patrimonio BancoPosta – Gestione Reclami - Viale Europa 190 - 00144 Roma;
via fax al numero 0659580160;
presso un Ufficio Postale;
tramite Posta Elettronica Certificata o Posta Elettronica ordinaria all’indirizzo [email protected];
via telematica, utilizzando l’apposito form online “Reclamo online servizi finanziari BancoPosta”, disponibile sul sito
www.poste.it.
Poste Italiane deve rispondere entro 60 giorni dalla data di ricevimento del medesimo

Tempo massimo per il trattamento del reclamo: 60 giorni.

Se non è soddisfatto dell’esito del reclamo o non ha ricevuto risposta entro 60 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si

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TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, o chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia oppure chiedere al
finanziatore ovvero a Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio BancoPosta.
Il Cliente, per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, può ricorrere,
anche in assenza di preventivo reclamo:
• al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR. Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it;
• oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato
in materia bancaria e finanziaria. L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it.

Conseguenze dell’inadempimento per il cliente

Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate verrà applicato il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio
credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.

Legenda

Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del
Accollo mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si
accolla”, il debito residuo.
La somma di tutti i costi, compresi gli interessi, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il
consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza,
escluse le spese notarili. Sono inclusi: i) i costi relativi ai servizi accessori, ivi compresi quelli di
assicurazione, connessi con il contratto di credito, se la conclusione del contratto avente ad oggetto il
Costo totale del
servizio accessorio è obbligatoria per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte;
credito
ii) i costi di valutazione del bene immobile, se la valutazione è necessaria per ottenere il credito. Sono
esclusi i costi connessi con la trascrizione dell’atto di compravendita del bene immobile e le eventuali
penali che il consumatore è tenuto a pagare in caso di inadempimento degli obblighi stabiliti nel contratto
di credito.
"Euribor” è l’acronimo di Euro Interbank Offered Rate ed è un indice di riferimento per la determinazione
dei tassi di interesse. Per una descrizione dell’Euribor o altre informazioni in merito al medesimo indice, si
prega di fare riferimento al sito internet dell’amministratore dell’indice, EMMI - European Money Markets
Institute (o altro soggetto che verrà nominato in sostituzione dello stesso per la rilevazione dell’Euribor).
Euribor (Euro
Nel caso di modifica della formula e/o metodologia (matematica o di altro tipo) utilizzata per la rilevazione
interbank offered
dell’Euribor secondo le modalità in essere alla data di conclusione del contratto, verrà utilizzato l’Euribor
rate)
secondo la formula e/o metodologia tempo per tempo vigente, così come definita nel rispetto di quanto
previsto dal Regolamento Europeo 2016/1011 dell’8 giugno 2016 come successivamente modificato ed
integrato (il “Regolamento Benchmark”). In mancanza di rilevazione temporanea sarà utilizzato l’ultimo
valore conosciuto dell’Euribor.
Giorno lavorativo Si intende un giorno in cui è aperto il sistema di regolamento TARGET (Trans-European Automated Real-
Bancario Time Gross-Settlement Express Transfer).
Importo totale del
È il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione in virtù di un contratto di credito.
credito
Importo totale
È la somma dell’importo totale del credito e del costo totale del credito.
dovuto dal Cliente
Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25%.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
Ipoteca
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
MRO (Main
È il tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle
Refinancing
operazioni di rifinanziamento principali dell’Eurosistema.
Operations)
Mutui con finalità Tali mutui sono concessi solo a persone fisiche, che agiscono per scopi estranei all’attività professionale o
Portabilità tramite imprenditoriale eventualmente svolta, e sono finalizzati al rimborso di un mutuo fondiario ottenuto in

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TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Surroga precedenza da altra Banca creditrice dove il debitore può surrogare la Banca mutuante nei diritti ipotecari
del Creditore Originario (art. 120 quater “Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilità” del D.
L.gs. 385 del 1/9/1993 “Testo Unico Bancario”).
Indice di riferimento Indice di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Il periodo di preammortamento tecnico è previsto per tutti i tipi di piani e decorre dalla data di stipula del
mutuo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni). In caso di
mutuo con svincolo differito dell’importo, vale a dire la messa a disposizione dell’importo al cliente in una
data successiva alla data di stipula, il periodo di preammortamento tecnico decorre dal giorno dello
Periodo di svincolo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni).
preammortamento
tecnico
Terminato il periodo di preammortamento tecnico comincia a decorrere il periodo di ammortamento.
In questo periodo non è previsto il rimborso di quote del capitale mutuato, ma solo la corresponsione
degli interessi calcolati al tasso contrattualmente stabilito per tale periodo ed il cui importo è pagato
unitamente alla prima rata di ammortamento
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
ammortamento quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota
ammortamento interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene
“Francese” restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il
Quietanza
cedente a qualsiasi ulteriore richiesta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
L’importo della rata non è costante, la somma tra quota capitale e quota interessi si modifica durante la
Rata variabile
vita del mutuo.
Spread Maggiorazione applicata agli indici di riferimento.
Tasso Annuo Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
Effettivo Globale finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
(TAEG) istruttoria della pratica e di perizia. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di Il tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
preammortamento finanziamento all’ultimo giorno del medesimo mese ovvero dal giorno dello svincolo all’ultimo giorno del
tecnico medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni) se l’erogazione avviene con svincolo differito.
Tasso di interesse Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
nominale annuo capitale prestato. Tale tasso è applicato nel periodo di preammortamento tecnico e nel periodo di
(TAN) ammortamento.
Tasso di mora Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla
Tasso Effettivo legge sull’usura. È utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale il tasso
Globale Medio d’interesse diviene usurario. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna
(TEGM) confrontarlo con il “tasso soglia” riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a
tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto è stato stipulato.
Si intende la valuta in cui è denominata la parte principale del reddito del consumatore o in cui egli
Valuta nazionale del
detiene le attività con le quali dovrà rimborsare il finanziamento, come indicato al momento della più
consumatore
recente valutazione del merito creditizio condotta in relazione al contratto di credito.
Cambiamento d'intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario a seguito di intervenuto
Voltura
atto di donazione, successione o espromissione.

Allegato

Protocollo d'intesa ABI, ASSOFIN e associazioni dei consumatori aderenti al Consiglio

Nazionale dei Consumatori e degli Utenti

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE

Al fine di favorire la trasparenza e la libertà di scelta del consumatore, accrescendone il grado di consapevolezza in
merito alle caratteristiche delle diverse tipologie di servizi e prodotti offerti dalla Banca, Intesa Sanpaolo ha aderito al
"Protocollo d'Intesa" del 30 novembre 2013 tra ABI (Associazione Bancaria Italiana), ASSOFIN (Associazione Italiana del
Credito al Consumo e Immobiliare) e associazioni dei consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e
degli Utenti (CNCU).
Tale protocollo ha in particolare l'obiettivo di promuovere la diffusione di buone pratiche nell'offerta ai consumatori di
coperture assicurative facoltative ramo vita o miste; a tal fine, il protocollo richiede di esporre sulla documentazione
precontrattuale del finanziamento oltre al TAEG - previsto ai sensi delle disposizioni della Banca d'Italia sulla trasparenza
delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari - anche un ulteriore indicatore rappresentativo dei costi connessi al
credito, denominato "Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche
le polizze assicurative facoltative" (di seguito "Costo Complessivo del Credito - con polizza Posteprotezione Mutuo
Flessibile (facoltativa)").
Il "Costo Complessivo del Credito - con polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile (facoltativa)" è calcolato con le
medesime logiche del TAEG riportato sul documento Informativo, ma a differenza dello stesso ricomprende anche il
costo della polizza facoltativa Posteprotezione Mutuo Flessibile .
Per quantificare l'incidenza del costo della polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile sul mutuo, è necessario confrontare
il "Costo Complessivo del Credito - con polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile (facoltativa)" con il TAEG..

Al fine di rappresentare comunque, come richiesto dalle disposizioni di Trasparenza, il Costo Complessivo con tutti gli
accessori facoltativi, viene riportato anche il "Costo Complessivo del Credito - con tutti gli accessori facoltativi" calcolato
con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende le spese per tutti gli accessori facoltativi
connessi con il finanziamento: premio delle polizze facoltative associate al finanziamento (polizza Posteprotezione
Mutuo Flessibile), costo delle opzioni (Sospensione Rata e Flessibilità Durata) e spese standard del conto corrente di
erogazione (canone ed imposta di bollo).

La polizza Posteprotezione Mutuo e la polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile prevedono il pagamento di un Premio
unico, il cui importo è indicato nel Modulo di Adesione. Il Premio, il cui onere è completamente a carico dell'Assicurato,
può essere corrisposto alle Società, alternativamente:

a) tramite il Finanziatore al momento dell'erogazione del Mutuo, con decurtazione dell'importo dal capitale finanziato
(importo del contratto di credito). Tale modalità di pagamento non è prevista in caso di mutuo con finalità di portabilità
tramite surroga;
b) direttamente dal cliente tramite addebito diretto SEPA, sul conto corrente indicato dallo stesso.

Nel caso di cui alla precedente lettera a), la richiesta della polizza facoltativa potrà essere effettuata esclusivamente se
l'importo del premio della polizza non determina:
 il superamento dell' LTV massimo previsto dal finanziamento o
 l'applicazione della fascia di LTV successiva con conseguente aumento del TAN applicato al capitale finanziato
(importo del contratto di credito) se il finanziamento prevede TAN diversi per fasce di LTV.

Quanto può costare un Mutuo BancoPosta

Gli indicatori di Costo Complessivo del Credito sono calcolati alla data del 01/05/2025 sulla base dell'anno civile (365
gg) su un mutuo di importo di € 100.000,00 e durata massima prevista per lo specifico prodotto.
Sono state considerate, oltre alle voci di costo che compongono il TAEG, come già esposte nel documento Informativo,
anche l'assicurazione a tutela dell'evento morte, l'assicurazione a tutela di eventi di invalidità, inabilità, disoccupazione e
ricovero ospedaliero1, opzione sospensione rata e flessibilità durata2.
1
Il costo della polizza è stato stimato prendendo a riferimento la polizza commercializzata da Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio
BancoPosta (polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile, con copertura Vita, Invalidità Totale Permanente e Malattia grave; vedi la
sezione "Polizza Posteprotezione Mutuo" per l'ammontare del premio Vita + ITP + Malattia grave inserito negli indicatori di costo del
credito). La polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile, versione prevista in caso di acquisto delle opzioni aggiuntive, prevede una
copertura flessibile in base all'andamento del piano di ammortamento del mutuo.
La polizza Posteprotezione Mutuo Flessibile è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa.

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MUTUO BANCOPOSTA RIFINANZIAMENTO
TIPOLOGIA A TASSO VARIABILE
2
Le opzioni aggiuntive hanno un costo unitario pari a 150 € ciascuna.

TAEG (presente nel Costo Complessivo Costo Complessivo

documento del Credito - con del Credito - con
Informativo) polizza tutti gli accessori
Posteprotezione facoltativi
Mutuo Flessibile
(facoltativa)
Mutuo Domus Variabile - Piano Base (durata 30anni)
- finalità rifinanziamento
- tasso variabile indicizzato Euribor 1 mese 4,821% 5,703% 5,735%
- tasso variabile indicizzato MRO di BCE 5,078% 5,975% 6,008%

Oltre al Costo Complessivo del Credito possono esserci altri costi quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca.
Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.

Informazioni aggiuntive sulle coperture assicurative offerte in abbinamento ai finanziamenti

Assicurazione incendio a protezione dell'immobile ipotecato

La copertura contro i danni causati da incendio / esplosione e scoppio dell’immobile ipotecato è l’unica copertura
necessaria per ottenere il finanziamento. Il Cliente può presentare la polizza incendio di una Compagnia di assicurazione
terza o stipulare la polizza incendio distribuita da BancoPosta.

Polizze assicurative facoltative abbinabili al finanziamento (PosteprotezioneMutuo).

Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle
condizioni proposte.
Pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta
liberamente sul mercato.

Si ribadisce, inoltre, che la stipula delle suddette polizze facoltative non determina alcun impatto migliorativo sul merito
creditizio del Cliente né costituisce un elemento preso in considerazione ai fini della delibera del finanziamento o della
definizione delle condizioni economiche dello stesso.

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