BECS (Bulk Electronic Clearing System) ist das Netzwerk, auf das australische Unternehmen in erster Linie zurückgreifen, um Geld zwischen Bankkonten zu transferieren. Das System spielt eine zentrale Rolle in der Finanzinfrastruktur Australiens: Im Jahr 2024 wickelte BECS Zahlungen im Wert von 17,4 Billionen Dollar ab. Kenntnisse über BECS können Ihnen mehr Kontrolle über Ihren Cashflow verschaffen, Überraschungen minimieren und das Kundenerlebnis verbessern.

Im Folgenden erläutern wir die Bearbeitungszeiten beim BECS-Lastschriftverfahren und was diese für Ihr Unternehmen bedeuten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie lange dauert die Bearbeitung von Transaktionen im BECS-Lastschriftverfahren?
  
• Welche Phasen durchläuft eine Transaktion im BECS-Lastschriftverfahren?
  
• Welche Faktoren können die Bearbeitungszeiten beim BECS-Lastschriftverfahren verzögern oder beeinflussen?
  
• Wie wirken sich die Annahmeschlusszeiten beim BECS-Lastschriftverfahren auf die Zeitfenster für die Zahlungsabwicklung aus?
  
• Wie können Unternehmen den Status von Lastschriftzahlungen im BECS verfolgen?
  
• Was sind die Unterschiede zwischen dem BECS-Lastschriftverfahren und neueren Echtzeit-Zahlungssystemen in Australien?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie lange dauert die Bearbeitung von Transaktionen im BECS-Lastschriftverfahren?

Die Bearbeitung eines BECS-Lastschriftverfahrens dauert in der Regel ein bis drei Werktage vom Einleiten der Zahlung bis zur vollständigen Bestätigung. In einigen Fällen kann der Vorgang länger dauern, da er an Wochenenden und Feiertagen nicht abgewickelt wird.

Wenn Sie eine Zahlung vor Ablauf der Annahmeschlusszeit einreichen, wird sie über BECS an die Bank des Kunden oder der Kundin weitergeleitet. Wenn das Konto des Kunden bzw. der Kundin über ausreichend Guthaben verfügt, wird der Betrag in der Regel am nächsten Morgen auf Ihr Konto überwiesen. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie das Geld erhalten, aber die Transaktion ist noch nicht offiziell abgeschlossen.

BECS räumt der Bank des Kunden oder der Kundin bis zu zwei Werktage Zeit ein, um eine Rückmeldung zu senden, wenn etwas fehlschlägt (z. B. unzureichende Deckung, ungültiges Konto). Wenn keine Rückmeldung erfolgt, können Sie die Zahlung als abgeschlossen betrachten.

Welche Phasen durchläuft eine Transaktion im BECS-Lastschriftverfahren?

Ein BECS-Lastschriftverfahren wird mit Zustimmung des Kunden bzw. der Kundin eingeleitet und über die Banken des Absenders/der Absenderin und des Empfängers/der Empfängerin abgewickelt.

Die Transaktion durchläuft folgende Phasen:

• Kundenauthorisierung: Die Bearbeitung beginnt mit einer Lastschriftanforderung (Direct Debit Request, DDR). Der Kunde bzw. die Kundin erteilt Ihnen in der Regel über ein digitales Formular die Erlaubnis, sein bzw. ihr Konto zu belasten.

• Einreichung bei Ihrer Bank: Sobald Sie autorisiert sind, erstellt entweder Sie oder Ihr Zahlungsanbieter eine Datei mit Lastschriftanforderungen und reicht diese bei Ihrer Bank ein. Jede Bank legt eine tägliche Annahmeschlusszeit fest. Wenn Sie diese verpassen, wird Ihre Datei für den Zyklus des nächsten Tages zurückgestellt.

• Bankdateiaustausch: Banken senden und empfangen diese Dateien in geplanten BECS-Austauschen – sechsmal täglich an Werktagen. Zu diesem Zeitpunkt erhält die Bank Ihres Kunden oder Ihrer Kundin die Anweisung, sein bzw. ihr Konto zu belasten.

• Belastung des Kundenkontos: Die Belastung erfolgt in der Regel über Nacht oder am nächsten Werktag früh morgens. Wenn die Geldmittel verfügbar sind, wird die Belastung ausgeführt.

• Geldabrechnung: Wenn alles in Ordnung ist, erhalten Sie das Geld am nächsten Werktag.

• Rückgabebenachrichtigungen: Wenn die Belastung aus irgendeinem Grund fehlschlägt, sendet die Bank des Kunden oder der Kundin eine Rückgabemeldung. Rückgaben gehen in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen ein.

Welche Faktoren können die Bearbeitungszeiten beim BECS-Lastschriftverfahren verzögern oder beeinflussen?

Die Abrechnung über das BECS-Lastschriftverfahren erfolgt in der Regel innerhalb von zwei Werktagen, jedoch können einige Variablen diesen Zeitrahmen verlängern. Hierbei sind folgende Faktoren von Bedeutung:

• Wochenenden und Feiertage: BECS verarbeitet Zahlungen nur an Werktagen, sodass eine am Freitag eingereichte Abbuchung in der Regel am Montag oder Dienstag abgewickelt wird. Das gleiche Muster gilt vor Feiertagen.

• Tägliche Annahmeschlusszeiten: Banken haben tägliche Annahmeschlusszeiten, oft am späten Nachmittag. Wenn Ihre Lastschriftdatei nach dem Annahmeschluss eintrifft, wird sie auf den nächsten Werktag verschoben. Dadurch verlängert sich Ihr Zeitplan um einen ganzen Tag.

• Einmalige Kundenlastschriften: Einige Anbieter fügen für die erste Lastschrift eines Kunden oder einer Kundin eine Pufferzeit hinzu, in der Regel einige Werktage, um Betrug zu reduzieren oder Risiken zu minimieren.

• Unzureichende Deckung oder ungültiges Konto: Wenn das Konto des Kunden oder der Kundin kein Guthaben aufweist oder die Bankleitzahl (BSB) oder Kontonummer falsch ist, lehnt die Bank die Lastschrift ab. Rückmeldungen treffen in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen ein. Bis dahin wissen Sie nicht, dass die Zahlung fehlgeschlagen ist.

• Ausfälle oder angefochtene Zahlungen: Bankausfälle sind selten, können jedoch die Übernachtverarbeitung verzögern. Kundinnen und Kunden können nicht autorisierte Lastschriften anfechten, weshalb die Speicherung gültiger Lastschriftanforderungen wichtig ist.

Wie wirken sich die Annahmeschlusszeiten beim BECS-Lastschriftverfahren auf die Zeitfenster für die Zahlungsabwicklung aus?

Jede Bank hat eine tägliche Annahmeschlusszeit, nach der Lastschriftdateien für den Zyklus des nächsten Werktags zurückgehalten werden.

So funktioniert es:

• Wenn Sie Ihre Überweisung vor dem Stichtag am Dienstag (z. B. 17:00 Uhr) einreichen, geht das Geld am Mittwochmorgen ein.

• Wenn Sie Ihre Überweisung nach dem Stichtag am Dienstag (z. B. 17:15 Uhr) einreichen, wird die Lastschriftdatei am nächsten Tag versendet und das Geld geht am Donnerstag ein.

Einige Banken erheben möglicherweise Gebühren für die verspätete Bearbeitung von Dateien, die nach Ablauf der Frist eingereicht werden. Dies ist weniger relevant, wenn Sie einen Anbieter wie Stripe nutzen, der den Zeitpunkt der Einreichung automatisiert und die Einreichung von Lastschriftanforderungen, Benachrichtigungen und Abgleich für Sie übernimmt. Da Stripe mit dem BECS-Netzwerk verbunden ist und den gesamten Zahlungsablauf koordiniert, müssen Sie die Fristen oder die Einreichung von Dateien bei Ihrer Bank nicht manuell verwalten.

Wie können Unternehmen den Status von Lastschriftzahlungen im BECS verfolgen?

Unternehmen können den Status von Lastschriftzahlungen auf zwei Arten verfolgen:

• Manueller Abgleich: Wenn Sie Lastschriftdateien über eine Bank versenden, sind Sie auf Rückmeldungen und Kontoauszüge angewiesen. Erfolgreiche Zahlungen werden Ihrem Konto gutgeschrieben, während fehlgeschlagene Zahlungen innerhalb von ein bis zwei Werktagen in separaten Rückmeldungsdateien erscheinen.

• Plattformbasierte Nachverfolgung: Bei einem Anbieter wie Stripe werden Statusaktualisierungen automatisch durchgeführt. Jede Zahlung wechselt im Stripe-Dashboard oder über Webhook von „in Bearbeitung” zu „erfolgreich” oder „fehlgeschlagen”. Stripe zeigt auch Ergebnisse mit Kontextinformationen wie Gründen für Fehlschläge und integrierten Benachrichtigungen an.

Was sind die Unterschiede zwischen dem BECS-Lastschriftverfahren und neueren Echtzeit-Zahlungssystemen in Australien?

Echtzeit-Zahlungssysteme wie PayTo wecken neue Erwartungen hinsichtlich Geschwindigkeit und Transparenz. So unterscheiden sie sich vom BECS-Lastschriftverfahren:

• Geschwindigkeit: Die New Payments Platform (NPP) in Australien ist rund um die Uhr verfügbar und wickelt Zahlungen innerhalb von Sekunden ab, auch an Wochenenden und Feiertagen.

• Autorisierung: PayTo, ein auf der NPP-Infrastruktur basierender Dienst, verwendet keine Lastschriftanforderungen. Stattdessen wird die formelle Autorisierung in die Banking-App des Kunden oder der Kundin integriert, sodass dieser oder diese sie überprüfen und genehmigen kann.

• Bestätigung: NPP-basierte Systeme überprüfen vorab die Gültigkeit des Kontos und die Verfügbarkeit von Geldern und geben sofort eine Genehmigung oder Ablehnung zurück.

• Daten: Die NPP unterstützt umfangreichere Daten, wodurch der Abgleich übersichtlicher und automatisierter wird.

• Fehlerbehandlung: BECS stützt sich auf BSB- und Kontonummern, die leicht falsch eingegeben werden können, während PayID, ein anderes Zahlungssystem, Zahlungen mit Identifikatoren wie E-Mail-Adressen und australischen Unternehmensnummern (Australian Business Number, ABN) verknüpft und eine integrierte Empfängerüberprüfung bietet.

• Volumen: BECS unterstützt Tausende von Zahlungen in einer Datei, wohingegen die NPP mit Eins-zu-Eins-Überweisungen gestartet ist. Sie wurde jedoch schnell skaliert, um die Stapelverarbeitung auf Unternehmensebene zu bewältigen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimierung des Bezahlvorgangs: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Nutzeroberflächen (UIs) für Zahlungen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

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