Kredit auswählen und Wunschdarlehen beantragen

Alle Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, können einen Kredit beantragen. Als Voraussetzung gilt ebenfalls, dass Sie seit mindestens 6 Monaten in einem geregelten, nicht selbstständigen Arbeitsverhältnis beschäftigt sind. Ihre Bonität wird durch uns mit einer Schufa-Anfrage geprüft, nachdem Sie den Kreditantrag gestellt haben.

Wie viel Kredit Sie aufnehmen können, hängt vor allem davon ab, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Idealerweise sollte die mögliche Monatsrate über eine Haushaltsrechnung ermittelt werden, bevor der Kredit angefragt wird. Dazu werden die Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt.

Wurde der Kreditantrag bewilligt, kann der Kredit in 24 Stunden aufs Konto überwiesen werden. Für eine möglichst schnelle Abwicklung des Kreditabschlusses sollten Kreditnehmer darauf achten, alle Unterlagen für den Kreditantrag vollständig einzureichen.

In Deutschland ist jede Bank bzw. jedes Kreditinstitut dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu prüfen. Aus diesem Grund ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Bank nicht möglich.

Bei einer Kreditanfrage erfolgt stets eine Prüfung der Bonität. Deshalb ist die Anfrage eines Kredits immer auch mit einer Schufa-Abfrage verbunden.

Eine ausreichende Bonität ist für die Bank von großer Bedeutung und Voraussetzung, um einen Kredit aufnehmen zu können. Die gute Bonität des Kreditnehmers dient der Bank als Absicherung, dass der Kredit, egal ob klassischer Ratenkredit oder Autokredit, ohne Zahlungsausfälle zurückgezahlt werden kann. Ohne eine ausreichende Bonität ist ein Kreditabschluss bei den meisten Kreditgebern daher nicht möglich. Das hat zur Folge, dass ein Kredit mit einer negativen Schufa bei Kreditinstituten und Banken nicht gewährt werden kann.

Um einen Kredit zu beantragen, müssen Kreditnehmer folgende Unterlagen einreichen:

• Kopie der letzten beiden Lohn-/Gehaltsnachweise, der letzten Bezügemitteilung oder des letzten Rentenbescheids
  
• Kopie eines Kontoauszugs als Nachweis des Überweisungseingangs von Lohn/Gehalt/Rente
  
• Kopie des gültigen Personalausweises oder Reisepasses
  

Um einen Kredit aufzunehmen, müssen ein paar grundlegende Kredit-Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehören:

• Sie haben das 18. Lebensjahr vollendigt und sind somit volljährig.
• Sie beziehen Ihr Einkommen aus einer geregelten und unselbstständigen Arbeit.

• Sie gehen der Erwerbstätigkeit seit mindestens sechs Monaten nach.
  

Die Schufa-Abfrage ergibt ausreichende Bonität, um einen Kredit zu erhalten.

Für den passenden Kredit sollten die monatlichen Raten zwar so hoch wie möglich, jedoch nicht zu hoch angesetzt werden. Je höher die monatlichen Raten, desto geringer ist in der Regel die Laufzeit des Kredits. Reicht das zur Verfügung stehende Geld jedoch nicht mehr für den eigenen Lebensunterhalt und für die Tilgung der monatlichen Raten, so führt dies zwangsläufig zu Problemen mit dem Kreditgeber.

Wenn Sie einen günstigen Kredit suchen, sollten Sie also immer genau auf die Konditionen achten, um das auf Ihre individuelle finanzielle Lage und benötigte Kreditsumme angepasste Kreditangebot zu finden. Die Höhe des Kredits und der Zinsen ist abhängig von der aktuellen Finanzsituation, aber auch von Ihrer persönlichen Bonität und vom Ihrem Kreditbedarf. Zudem ist es von Vorteil einen Kredit mit dem Angebot zur Tätigung von Sondertilgungen zu wählen.

Welche monatlichen Raten für Ihren Kredit in Frage kommen, können Sie mit einer einfachen Rechnung selbst ermitteln:

Noch bevor Sie die Bank aufsuchen, um einen Kredit aufzunehmen oder auch einen Kreditvergleich durchführen, sollten Sie für sich als Kreditnehmer ermitteln, wie hoch die monatlichen Raten und die Laufzeit Ihres Ratenkredits sein dürfen. Die Laufzeit eines Kredits hängt maßgeblich von der Kreditsumme, der Höhe der monatlichen Raten und vom Wunsch des Kreditnehmers ab. Die Anzahl der Monate, die benötigt werden, um einen Kredit bei einem Kreditinstitut zu tilgen, ist also ein wesentlicher Teil des Kreditvertrages. Um sich finanziell nicht zu übernehmen, sollte die Frage „wie viel Kredit kann ich mir leisten?“ deshalb vor dem Kreditabschluss beantwortet und die Monatsraten passend gewählt werden.

Die Kosten eines Kredits sind maßgeblich vom Zinssatz abhängig. Dabei wird zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins unterschieden. Der Sollzins ist der feste Zinssatz, den ein Kreditnehmer der Bank für die Inanspruchnahme des Kredits zahlen muss. Im Vergleich dazu zeigt der effektive Jahreszins die tatsächlichen Kosten des Darlehens, einschließlich Vermittlungs- und Verwaltungsgebühren.

Beim Kreditvergleich sollte man daher auf den effektiven Jahreszins achten. Zudem haben wir bei der norisbank bonitätsabhängige Zinsen, d.h. der Zinssatz für das Kreditangebot hängt maßgeblich von der Bonität des Kreditnehmers ab.

Beim Kreditvergleich ist es ratsam zu prüfen, ob im Kreditvertrag mögliche Sondertilgungen vereinbart sind. Sondertilgungen sind eine gute Möglichkeit, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und insgesamt weniger Zinsen zu zahlen. Grundsätzlich gibt es bei der Tilgung eines Darlehens verschiedene Arten wie z. B. die Tilgung mit gleichbleibenden oder steigenden Raten. Welche Tilgungsart bei dem jeweiligen Kredit infrage kommt, ist im Kreditangebot festgehalten. So kann jeder Kreditnehmer, die für ihn am besten passende Tilgungsmöglichkeit wählen.